Julho 2025 – R$ 459.676,32

 Fala pessoal!!

Vamos para o fechamento do mês de julho, com um pequeno atraso, mas com fortes emoções e um giro radical na carteira. Sim, radical, porque eu quase nunca vendo um ativo e dessa fez eu me desfiz completamente de um fundo imobiliário. 

Carteira

O patrimônio no mês de julho fechou abaixo do mês anterior, mesmo eu fazendo uma aporte significativo. Essa volatilidade é normal e até esperada para uma carteira que tem 90% em renda variável e mora no Brasil. Julho foi um mês conturbado na política nacional e internacional e isso aumentou o sentimento de incerteza no mercado que respondeu com muita volatilidade. Compras das ações as exportadoras e o Banco do Brasil perderam muito valor. As empresas exportadores responderam negativamente as "tarifas do Trump" e o Banco do Brasil ainda está sendo penalizado com os resultados ruins devido ao aumento na inadimplência do agro. It is what It is. Entendendo que isso faz parte do jogo eu reforço que acompanhar variação patrimonial não é um jogo saudável e também não faz sentido. Uma prova disso é que o patrimônio caiu, mas aporte foi ótimo.

E falando no aporte, mês passado eu aportei R$ 10.811,38 e movimentei outros R$10.564,16 com a liquidação do IRDM11. O aporto foi dividido em renda fixa, exterior e ações. Já parte do capital que entrou da venda do IRMD11 eu distribui metade entre os meus fundos de tijolo e a outra metade eu distribui entre os outros dois fundos de papel que eu tenho. A gestão do IRDM11 já tinha cometido vários erros nos últimos anos, mas quando eles anunciaram a manobra cretina de incorporação do fundo pelo IRIM11 foi a gota d'água. Eu fiz as contas e vi que, somando os proventos pagos nesse período, eu ainda não estava no prejuízo. Então eu liquidei 100% da posição.

Renda fixa: R$ 1.159,66
Ações: R$ 6.618,80
Exterior: R$ 3.180,51
FII: R$ 10.416,58

Eu recebi R$ 2.274,66 em proventos e a carteira atingiu a marca histórica de 5 meses consecutivos de proventos acima dos R$ 2.000,00. A média anual está em R$ 2.389,78, acima da meta de 2025, que é R$ 2.265,58. Certamente vou ficar bem acima da meta por causa do meu aumento de salário e capacidade de aporte, o que é muito bom, pois me deixa mais próximo de uma das minha metas macro, que é receber o teto do INSS em proventos (R$ 8.157,41).

Até a próxima!!

Junho 2025 – R$ R$ 463.097,55

Salve Blogosfera!!!

Vamos para o primeiro post do fechamento mensal da minha carteira de investimentos desde o ano de 2023, marcando a retomada das minha atividades nesse blog lindo.

Carteira

Primeiramente eu gostaria de pontuar algumas mudanças fundamentais que ocorreram na carteira. Eu alterei a minha alocação para Ações 30%, Fundo imobiliários 40%, Exterior 20% e Renda fixa 10%. As criptomoedas foram retiradas da carteira a priori, pois em 2024 o Bitcoin tomou uma proporção tão grande que bagunçou a minha alocação estrutural. Portanto, a minha carteira de Criptomoedas será tratada em um posto a parte sempre no fechamento da quinzena, que é quando eu faço os aportes. 

A evolução patrimonial nesse período foi espetacular e poderia ter sido até maior se eu não tivesse comprado um carro, o que custou R$ 74.000,00 reais a menos de aporte. No mês de junho eu aportei R$ 12.257,42. Depois de muito tempo a alocação no exterior necessitou de novos aportes e isso está relacionado com a retração do dolar, que hoje está em R$ 5,46, mas em dezembro do ano passado nos deu um gostinho amargo (ou doce) de R$ 6,10.

Renda fixa: R$ 4.472,97
Ações: R$ 4.212,00
Exterior: R$ 2.461,48
FII: R$ 1.110,97

Os proventos totalizaram R$ 2.635,31, e se mantiveram acima da média da meta para 2025 que é R$ 2.265,58. Essa meta é calculada acrescendo 25% do valor fechamento no ano anterior. É uma meta desafiadora, porque para manter o crescimento dos proventos o patrimônio precisa crescer e isso vai acontecer com o aumento dos aportes e reinvestimento dos proventos. E para manter o aumento dos aportes é necessário ganhar mais dinheiro, o que estou conseguindo fazer há algum tempo. 

Bonus 

Nos bônus de hoje eu vou falar sobre a disciplina dos aportes. Eu sou um ávido espectador do youtube e venho consumindo conteúdo de finanças há vários anos. Ultimamente o meu feed tem sido inundado de vídeos com assuntos muito parecidos e isso está ligado a estratégias dos youtubers de lançar vídeos falando de temas que estão em alta. Essa estratégia nos deixa alienados e a merce de assistir a mesma coisa em diferentes canais e para um espectador antigo como eu, é ridículo. E o mais intrigante é que as pessoas que estão fazendo vídeo sobre como chegar aos R$ 100.000,00 de patrimônio muda tudo, se quer tem esse valor no patrimônio, que muitas vezes é público no Youtube. Geralmente esse vídeos estão focados nos valores, no sacrifício e se esquecem de nos passar conforto psicológico para criar um hábito saudável de investir.

Uma coisa que precisar ficar clara, principalmente para quem está iniciando no mundo dos investimento é que, mais importante do que alcançar os R$100k ou 10k, é alcançar a consistência nos aportes. Se uma pessoa investe R$1000 por mẽs, ela precisará de 100 meses para alcançar R$100k e isso é muito mais que suficiente para se criar um hábito. Talvez para essa pessoas já tenha consolidado esse hábito no 21º mês de aporte. E a vida muda? Claro, porque você criou um hábito novo e que vai impactar a sua vida para sempre. Todavia, ter um alvo financeiro de R$10k ou R$100k vai depender da sua capacidade de aporte, porque se não você nunca ficará satisfeito com o seu esforço. Portanto, a minha recomendação para pessoas que estão investindo é que ela crie vários pontos de chegadas, ou pequenas metas, mas não apenas patrimoniais.~

As metas comportamentais são muito mais importantes do que as metas patrimoniais, mas uma não exclui a outra. Por exemplo, traçar metas de percentuais de renda (dinheiro do trabalho) investida por mês vai fazer a pessoa criar o hábito de olha para como ela gasta o dinheiro dela. Ela irá entender como o dinheiro se movimenta em sua conta bancária, vai se tornará ciente dos gastos fixos, dos gastos variáveis, que são um grande vilão e, o principal, vai saber o quando sobra. No início, saber o quanto sobra vai pavimentar o comportamento do "pague-se primeiro", que um dos principais comportamentos dos investidores. Então, a partir do momento que a pessoa se apropriar de sua vida financeira, ela poderá criar uma meta comportamental de investir um percentual de 25% de sua renda. Incluindo um prazo e outras ações de controle de gastos, ela irá pavimentar um caminho para atingir essa meta. Somando a isso, as metas patrimoniais estarão ali também, mas em escalas crescentes começando com $10.000,00 investidos e subindo suavemente. Essa estratégia é muito mais benéfica!

Eu fiz assim e o resultado é de encher os olhos de lagrimas e o peito de orgulho. Eu comecei a investir em 2018 e a minha primeira ação foi entender como eu gastava o meu dinheiro para que eu pudesse separar uma parte para investir e, se sobrasse dinheiro no final do mês, ele entraria no aporte do próximo. Isso me ajudou a criar uma consistência de aportes e desde outubro de 2018 eu não falhei um mês se quer. Há 7 anos eu aporto religiosamente TODOS OS MESES! A minha planilha de aportes tem 711 linhas de aportes realizados em vários ativos. É claro que valor aportado variou entre os meses, porque a vida é dinâmica, mas a minha disciplina me manteve aportando a qualquer custo. 

O meu caro leitor deve estar se perguntando "e quando você atingiu os R$100.000,00?". A primeira vez que a minha carteira de investimentos bateu em R$100k foi em outubro de 2020, 24 meses depois e tem MUITA história por trás disso. Se a minha vida financeira estivesse sido congelada de 2018 até 2020 eu não teria metade desse valor e, muito provavelmente chegaria aos R$100k apenas em 2022. É por isso que nós temos que ter em mente que nesse primeiro momento o patrimônio é consequência e eu vou te resumir o que aconteceu na minha vida nesse período: (1) Em janeiro de 2019 eu entrei para uma grande corporação e passei a ganhar 50% mais; (2) o meu custo de vida se manteve e todo o valor adicional foi direcionado para os aportes; (3) eu passei a receber 13º, bônus e Participação nos Lucros (PLR) da empresa, que também foram direcionados para os investimentos, porque era um valor excedente. Em fevereiro de 2020 eu recebi R$21.000,00 de PLR e adivinha o que eu fiz? Aporte! Em 2019 o meu aporte médio mensal foi de R$ 2.094,45 e total de R$ 25.133,44. Já em 2020, com o aumento de salário, bonus, PLR e 13º o aporte médio foi de R$ 4.421,48 e total de R$ 53.057,74.

Se nada disso tivesse acontecido e eu mantivesse focado no R$100k eu certamente teria desistido no meio do caminho, teria me frustrado. É isso que acontece com a maioria dos investidores iniciantes, eles focam no "quanto eu vou ter em um ano se eu investi tantos reais?". Latada!! Por isso, é muito mais importante focar no desenvolvimento pessoal, em criar bons comportamentos financeiros e disciplina no inicio da jornada de investimentos.

E ai, sua vida financeira começou como?

Há braços!!!

Long time no see you!!

São dois anos e meio sem aparecer por aqui. É impressionante como eu fui displicente com esse blog e de como eu subestimei a importância dele no meu desenvolvimento como investidor. Assim com os diários tem sido importante, e que também são negligenciados, o histórico presente nesse blog é um importante indicado de como eu segui firme no meu propósito e segui “quase” a risca todas as premissas declaradas aqui. 

O meu último post foi em fevereiro de 2023, onde falei sobre o fechamento do mês de janeiro desse mesmo ano. De lá pra cá muita coisa mudou. O meu patrimônio subiu de R$259.530,17 para R$503.303,90, praticamente dobrando. Os meus proventos foram de R$ 1.174,97 e agora no mês de maio eu recebi R$ 2.900,00. A minha meta de receber um salário mínimo foi batida em 2023 mesmo com os reajustes, em 2024 fechou em R$ 1.812,46 e 2025 a média está em R$ 2.241,31. E agora, o mais impressionante, a minha renda anual saltou de R$ 106.190,11 para R$ 193.458,00, o que corresponde a um aumento de 82%. Por fim, o mais importante é que o meu custo de vida não aumentou muito e está cravado em R$ 4.000,00 e isso fez minha capacidade de aporte crescer consideravelmente. Para você ter uma noção, até o junho de 2025 eu já aportei quase o mesmo valor aportado em 2024.

Eu fiz poucas alterações na minha carteira, alterando o peso da alocação para cada grupo. Atualmente fundo imobiliários representam 40%, ações 30%, exterior (REITS, Stocks e ETF; 20%) e renda fixa 10%. Eu precisei tirar as criptomoedas do cálculo por causa da volatilidade, mas hoje a minha posição de criptomoedas representa 9% do meu patrimônio. A minha estratégia com bitcoins foi um sucesso e me rendeu uma rentabilidade de 225%. Todavia, em 2024 eu comecei uma carteira alternativa onde eu inseri algumas altcoins, que não me deram retorno ainda.

Enfim, eu vou retomar o hábito de registar os meus fechamentos mensais nesse blog. Também vou utilizar aqui como uma válvula de escape para falar de assuntos relacionados a investimento, principalmente psicologia financeira, que é a minha mais nova batalha interna. 

Há braços,